이번에 신생아 특례 버팀목대출(전세대출)을 진행하면서 정보가 너무 부족하고, 애매하고 궁금한데 내용을 찾을 수 없는 것들이 생각보다 많더라구요.
그렇다보니 준비과정에서 제가 직접 발로 뛰고, 전화하며 알게된 내용들이 많습니다. 이참에 한번 다 정리해서 블로그로 남겨 놓으면 나중에 제가 또 정책대출을 받을 때 참고 할 수 있어 좋을 것 같아 블로그로 남깁니다!!
혹시나 저와 같이 꼼꼼히 준비하고 싶은데 정보가 부족하신 분들은 부족하지만 제 정보도 준비하시는데 참고하시면 좋을 것 같습니다 ^^
신생아 특례 버팀목대출(전세대출) 핵심진행순서
아래는 신생아 특례 버팀목대출(전세대출) 핵심진행순서입니다. 저는 큰 틀에서의 진행과정을 아는데 시간이 너무 걸렸습니다.
알고 계신 분들도 많겠지만 리마인드한다는 생각으로 참고하시면 좋을것 같습니다.
우선 큰 틀을 알고 계시고, 각 항목별 세부적으로 알아보면서 확인한 사항들에 대해서는 글 내용 참고하시면 많은 도움 되실 것 같습니다.
※ 뒤쪽에 기간은 잔금일(입주일, 대출실행일) 기준 여유를 가질 수 있는 기간입니다.
1. 부동산 방문 매물 알아보기 (가계약은 아직) / 약 8주 전
2. 은행에서 해당 매물로 상담받기 / 대출 희망 은행지점 방문 상담, 약 8주 전
3. 결정한 매물에 대해 공인중개사 통해 가계약 및 계약일정 잡기 / 약 7주 전
4. 공인중개사 사무소에서 임대차계약 , 주민센터 임대차 신고 및 확정일자 받기 / 약 6주 전
※ 공인중개사사무소 , 주민센터 방문
5. 확정일자 받은 당일 기금 e 든든 신생아 특례 버팀목대출 신청 / 약 6주 전
※ 온라인 신청 (대출실행일 기준 최소 30 일 이전 신청)
6. 기금 e 든든 사전자산심사 결과 문자 전달 / 약 6주 전
7. 은행 방문하여 대출 신청서 작성 / 약 5주 전
※ 은행문의 결과 영업일 기준 30일 이전 은행 방문 권장
8. 대출 승인 및 사후자산심사 결과 확인 / 약 2주 전
9. 대출실행일 전날 또는 당일아침 언제쯤 임대인에게 입금하면 된느지 전화로 확인 / 약 1일 전
10. 대출실행일 맞추어 공인중개사사무소에서 임대인과 잔금확인 및 열쇠 받고, 주민센터에서 전입신고하기 / 당일
11. 은행에서 대출실행일 ( 잔금일 ) 또는 다음날 실제 집에 방문해서 점유상태 확인 / 당일
신생아 특례 버팀목대출(전세대출) 단계별 세부내용
1단계. 자금 판단
1. 기금대출 한도
가. 호당대출한도는 최대 2.4 억원 이내
나. 신규계약의 경우 전세금액의 80% 이내
다. 갱신계약의 경우 증약금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 80% 이내
2. 대출금리 / 확인방법 : 아래 주택도시기금 대출삼품 소개 참고
가. 대출대상주택이 지방 소재인 경우 0.2%p 인하
나. 기본 4년간 위의 특례금리를 적용하며, 적용기간 종료 후에는 대출취급시 부부합산 소득 수준에 따라 특례금리 적용 종료시 금리를 적용
다. 대출 접수일 기준 2년 내 추가 출산한 자녀가 있는 경우, 추가 출산 자녀 1명당 특례금리 적용기간 4년 연장 가능하며, 최장 12 년간 특례금리 이용가능
3. 우대금리 혜택(적용 상한은 0.5%p, 다자녀 가구는 0.7%p)
가. 부동산 전자계약 체결 연 0.1%p
나. 대출접수일 기준 2 년 내 추가 출산한 자녀 1 명당 연 0.2%p
다. 대출접수일 기준 출생 후 2 년 초과한 미성년 자녀 1 명당 연 0.1%p
라. 대출신청 금액이 대출심사를 통해 산정한 금액의 30% 이하인 경우 연 0.2%p
※ 세부내용은 아래 주택도시기금 대출상품 소개 참고
4. 참고 및 주의사항
가. 사전자산심사의 경우 7개 은행에 대한 자산만을 가지고 확인하기 때문에, 사전자산심사에서 적격을 받았더라도 사후자산심사에서 부적격으로 나올 수 있는데, 이의제기를 통한 소명이 안되면 가산금리가 부과될 수 있습니다.
※ 세부내용은 아래 주택도시기금 대출상품 소개 참고
나. 위 내용들 고려 만약 부부합산 연소득 7천만원 부부가 전세 3억 아파트에 대해 2.4억 대출을 신청한다면 연 2.5% 금리로, 월 500,000원의 이자만 납부하시면 전세집을 구할 수 있는 아주 좋은 정책입니다.
다. 다만 최근 정부의 각종 대출 규제로 인해 은행들도 대출 총량에 대한 관리를하기 때문에 본인이 신청한 금액 전체가 대출로 나오지 않을 수 있습니다. 따라서 DSR을 사전에 계산해서 보수적으로 대출금액을 접근하고, 만약 정책대출이 원하는 만큼 나오지 않았을 경우에 대한 대응도 미리 생각하시면 좋습니다 .
※ 정말 정책대출이 나오지 않으면 방법이 없는 분들은 임대차 계약 작성 시 특약으로 “임차인이 주택도시기금(버팀목 전세자금대출)을 통한 금융기관 대출이 불가할 경우, 계약을 해지할 수 있으며 계약금은 전액 반환한다.” 는 특약을 반영하는 것이 좋습니다. 이에 대해서는 계약서 작성 시 다시 설명하겠습니다 .
2단계. 부동산 방문 매물 알아보기
1. 매물을 보기 1주일 전 즈음
가. 네이버부동산을 통해 매물을 확인하고, 마음에 드는 매물을 등록해놓은 공인중개사에 전화해서 희망하는 매물의 조건(보증금, 입주가능일, 평수, 층수 등)을 미리 이야기하고 3~4개 정도 볼 수 있는 매물을 확인해달라고 요청하면 됩니다.
나. 같거나 인접한 아파트의 경우 부동산끼리 서로 연결이 되어있거나, 연락을 받은 부동산에서 매물이 등록된 다른 부동산에 연락해서 볼 수 있는 매물을 준비하는 경우가 많기 때문에 너무 여러군데 전화하는 것은 오히려 좋지않고, 2~3개 정도 부동산에만 연락해서 매물을 준비 해달라고해도 충분합니다.
다. 공인중개사가 전화한 당일 또는 다음날 매물을 볼 수 있는 시간을 집주인과 협의 후 다시 전화해서 알려주니, 전화 올때까지 기다리시면 됩니다.
※ 만약 전화가 오지 않는다면 그 공인중개사는 배제하시면 됩니다. 다른 공인중개사나 책임감 있는 부동산을 고르는 것이 훨씬 덜 스트레스 받는 방법입니다.
2. 매물을 보기 1 일 전
공인중개사가 전화가 오는 경우가 많으나, 혹시 전화가 없다면 직접 먼저 연락해서 매물을 보는 시간을 다시 한 번 확인하는 것이 좋습니다.
3. 매물 확인하는 당일
가. 공인중개사와 만나기로한 시간과 장소에 가서 만나고, 집으로 이동해서 실제 집 내부를 같이 확인합니다.
나. 이 때 생각으로만 이거이거 확인해야지 생각하고 간다면 그 사항들을 모두 확인하지 못할 수도 있고, 매물들끼리 헷갈리는 것이 생길 수 있습니다. 따라서 체크리스트를 꼭 가지고 가셔서 확인하시는게 좋습니다.
다. 체크리스트는 종이보다는 눈치안보고 체크할 수 있는 휴대폰을 활용하는 것이 좋습니다. 저는 갤럭시 휴대폰으로 갤럭시 노트로 체크리스트를 작성해서 사용했었는데 유용하게 잘 사용했습니다.
※ 갤럭시 노트 파일로 양식을 첨부드리니 필요하신분은 참고하시고, 혹시나 아이폰 사용하시는 분들은 필요하시면 댓글남겨주시면 한글이나 워드로 작성해서 전해드리겠습니다.
라. 매물을 모두 확인하고 난 이후 정말 마음에 드는 것이 있다면 바로 선택하셔도 되긴하는데, 1~2일 정도는 천천히 고민해보시고 결정하시는게 저는 좋은 것 같습니다.
※ 가능하다면 주변 지인이나 어른들의 의견을 들어보는 것도 많은 도움이 됩니다.
3단계. 은행에서 기금 대출 상담받기
1. 가계약 및 기금 신청 전 왜 은행에 방문하여 상담을 받아야 할까?
만약 매물을 결정했다면 가계약 전에 대출을 받을 은행 영업점에 방문하여 먼저 상담을 받아보는 것이 좋습니다. 물론 방문한다고해서 대출이 가능한지, 얼마까지 나오는지는 정확히 알려주시는 않습니다.
하지만 해당 매물이 대출이 가능한 조건인지, 내가 대출 신청 시 준비해야하는 서류는 어떤 것이 있는지, 대출실행일을 맞추기 위해서는 언제까지 대출을 신청해야하는지, 해당영업점에서 대출신청이 가능한지를 정확하게 알 수 있습니다.
따라서 정말 불가한 상황이 아니라면 가계약 전에 은행에 방문하여 상담을 먼저 받아보시기 바랍니다.
2. 방문하는 은행 영업점 선정 시 고려사항은?
가. 은행은 본인이 급여통장으로 사용하는 주거래은행이 비교적 괜찮다는 평이 많습니다만, 제가 느끼기에는 인터넷을 잘 찾아보시고 기금대출을 잘 취급해주시는 은행 지점으로 선정하시는 것이 좋습니다.
나. 은행들 입장에서는 기금대출은 실적이 적은 대출이라 잘 취급을 안해주거나, 모르거나, 대응이 원활하지 않다는 후기가 많습니다.
다. 추가로 대출취급 영업점은 임차대상주택이 소재한 도내 영업점에서 취급이 원칙입니다. 예를 들어 매물이 경기도 의왕시면 은행 지점은 의왕시 또는 의왕시와 인접한 안양, 군포, 수원 등에서만 가능하니 이를 충분히 고려하셔서 은행을 선정하고 영업점을 방문하시면 됩니다.
3. 개인적으로 상담 받으면서 알게된 사항에 대해 공유
가. 저는 신한은행의 000 지점을 방문했는데, 해당지점은 신규대출 상담은 화상을 통해 상담을 진행하게됩니다. 처음에는 실제 해당은행 지점에서 대출이 가능한 걸까하는 의문이 들었는데, 결론적으로는 가능합니다. 오히려 화상으로 신규대출에 대한 접수를 받게 되면 최근에 이슈가 되고 있는 정책대출을 실적이 안되고 어렵다는 이유로 취급안해주는 영업점이 많은데, 이러한 문제는 발생되지 않는다는 장점이 있습니다.
나. 기금e든든으로 전세대출을 신청하는 것은 게시판에도 대출실행일 30일 이전에 신청해야 한다고 되어있었는데, 화상상담 시 상담원은 은행에 대출을 신청하는 것을 대출실행일에서 영업일 기준 30일 전에 신청하는 것이 원하는 날짜에 대출이 실행되기 위해 가장 안전하다고 이야기하시니, 준비하시는 분들을 참고하시면 좋을 것 같습니다.
내용이 너무 길어지니, 다음편에 블로그로 작성하겠습니다.
다음은 가계약과 계약, 임대차 계약신고와 확정일자 받기입니다.
궁금하신게 있으시면 댓글 남겨주시면 제가 아는 선에서 설명드릴게요~!!
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